Weshalb wechseln Kunden die Krankenkasse, aber nicht die Bank? Moneycab.com berichtet über die Idee, dass Private-Banking-Kunden wie bei der Krankenkasse vergleichen und bei Unzufriedenheit den Anbieter wechseln sollten. Damit würde der Wettbewerb gestärkt und die Rendite der Kundenportfolios erhöht. Den Artikel finden Sie unter diesem Link.
Author: finguide
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Are You Satisfied With the Performance?
At the beginning of each year, we receive our portfolio statements, which show us how our investments have performed. Most of us take note of the values and leave it at that. But haven’t you ever wondered whether the returns you have achieved are really good? Whether and how you could have achieved a higher performance? In this article, we want to explore this topic further.
Assessing Performance
The first task is to be able to make a rigorous assessment of the return achieved. This requires some effort, but it is doable. Hopefully you are pursuing a clear investment strategy. How is it defined? Most investment strategies can be categorized on the basis of equity exposure: from income strategies (no or almost no equity exposure) to dynamic strategies (80-100% equity exposure). There are also wealth managers with whom you do not agree to a specific equity allocation, but rather a individual risk profile that is implemented with various asset classes based on opportunities and which target specified returns.
A good comparison of performance compares apples with apples and pears with pears wherever possible. So if you want to categorize your returns properly, you need to apply the correct benchmark. For example, if your money is invested in a “balanced” strategy, compared it to such strategies. As you know, hardly any providers publicize the returns they have achieved. Notwithstanding this there is a good alternative: wealth management funds. In the case mentioned above, look for “balanced” wealth management funds (also known as mixed funds, strategy funds or portfolio funds) that work with similar guidelines to yours or your wealth manager. It is best to take 3-4 funds and average them out. Admittedly, the search for suitable investment funds from the thousands on offer is tedious. But once you have done the work once, you can use the same funds every year.
To be able to make a accurate comparison, you also need to consider the costs. If you want to compare your own return after deducting all costs, don’t forget to include the custody account fee for the investment funds. In addition, distributions must be taken into account; depending on whether your interest and dividends are included in your return figures or not, you must select accumulating or distributing investment funds as a comparative figure.
Once you have compared your returns with the competing products, it’s time to interpret them. If your performance is comparatively better, you will probably leave it at that and sit back and relax. If your performance is worse, you will want to know why. There are almost infinite possibilities for this. It could be due to the geographical or currency composition of your securities, the proportion of equities, the average remaining term of the bonds, whether or not hedging has been undertaken, the selection of individual securities and so on.
It is normal to have a bad year from time to time compared to your competitors. Even the most successful wealth managers are sometimes off the mark. If, on the other hand, you notice a lower return over several years, you should take action.
Options for Actions
Do you manage your money yourself? Then ask yourself honestly and objectively why you should be able to do this better than professionals who deal with nothing but investments every day. Costs are often cited as a reason for managing your assets yourself. Sure, you save the wealth management fee. However, a good wealth manager recoups his fees through better performance. Another frequently cited reason for self-management is a lack of trust in one’s bank or a lack of knowledge about who are actually trustworthy and successful wealth managers. Since FinGuide AG was founded, however, this argument is no longer valid, because FinGuide guides you simply and free of charge to the provider that best suits your needs.
The easiest way to increase your target return is to increase your risks, because taking risks is rewarded with a higher return in the long term. If your risk appetite (how much risk do you want to take?) and risk capacity (how much risk can you take?) have changed since you defined your investment strategy, this may be a good option. However, increasing risk without taking into account your risk appetite and risk capacity can go very wrong. The key questions you need to ask yourself are (1) how long will I not need the funds invested and (2) what level of loss will I not lose sleep over?
Do you have your money managed? Then you will hear exactly why your return is lower than that of the competition in the annual performance review meeting. And the reasoning will always be that your provider did everything right and had very good reasons for the decisions taken. If you come to the conclusion that you are not satisfied with the performance of your bank or wealth manager, switch! FinGuide will help you find the right provider.
The switching rate of private banking clients in Switzerland is very low. As a result, many providers that do not offer any real added value are able to survive for a long time. The lack of transparency about the performance achieved protects the bad ones. If more bank customers were to look at their returns, the bad providers would lose their customers and the good ones would gain new ones. But the competition only plays if customers are informed and prepared to act. Are you?
FinGuide helps you to find the right wealth management for you. You can find more information on our homepage.
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Depotauszug erhalten: Sind Sie mit der Rendite zufrieden?
Am Anfang jedes Jahres kommen die Depotauszüge, die uns aufzeigen, wie sich unsere Anlagen entwickelt haben. Die meisten von uns nehmen die Werte zur Kenntnis und lassen es dabei bewenden. Aber haben Sie sich nicht auch schon gefragt, ob Ihre erzielte Rendite wirklich gut ist? Ob und wie Sie allenfalls eine höhere Rendite hätten erzielen können? In diesem Artikel wollen wir diesem Thema einmal etwas nachgehen.
Rendite beurteilen
Die erste Aufgabe besteht darin, die erzielte Rendite fundiert beurteilen zu können. Das bedeutet etwas Aufwand, ist aber machbar. Hoffentlich verfolgen Sie eine klare Anlagestrategie. Wie ist sie definiert? Die meisten Anlagestrategien lassen sich auf Grund des Aktienanteils in Kategorien einordnen: von Einkommensstrategien (kein oder fast kein Aktienanteil) bis zu dynamischen (80-100% Aktienanteil). Daneben gibt es auch Vermögensverwalter, mit denen Sie als Kunde nicht einen Aktienanteil vereinbaren, sondern ein bestimmtes Risikoprofil, das opportunistisch mit diversen Anlageklassen umgesetzt wird und bestimmte Zielrenditen verfolgt.
Ein guter Renditevergleich vergleicht möglichst Äpfel mit Äpfeln und Birnen mit Birnen. Wenn Sie also Ihre Rendite sauber einordnen wollen, müssen Sie den korrekten Vergleichsmassstab anlegen. Ist Ihr Geld zum Beispiel in einer «ausgewogenen» Strategie investiert, suchen Sie solche Strategien. Nun publiziert bekanntlich kaum ein Anbieter seine erreichten Renditen. Macht nichts, denn es gibt eine gute Alternative: Vermögensverwaltungsfonds. Suchen Sie sich also im oben erwähnten Fall «ausgewogene» Vermögensverwaltungsfonds (auch gemischte Fonds, Strategiefonds oder Portfolio-Fonds genannt) heraus, die mit ähnlichen Vorgaben wie Sie resp. Ihr Vermögensverwalter arbeiten. Am besten nehmen Sie 3-4 Fonds und bilden daraus einen Mittelwert. Zugegeben, die Suche nach passenden Anlagefonds aus den Tausenden, die angeboten werden, ist mühsam. Wenn Sie die Arbeit aber einmal gemacht haben, können Sie jedes Jahr wieder die gleichen Fonds heranziehen.
Um den Vergleich wirklich korrekt durchführen zu können, beachten Sie auch die Kosten. Wenn Sie Ihre eigene Rendite nach Abzug aller Kosten vergleichen wollen, vergessen Sie nicht, bei den Anlagefonds noch die Depotgebühr einzurechnen. Ausserdem sind die Ausschüttungen zu beachten, je nachdem ob Ihre Zinsen und Dividenden bei Ihren Renditezahlen dabei sind oder nicht, müssen Sie thesaurierende oder ausschüttende Anlagefonds als Vergleichsgrösse auswählen.
Haben Sie nun also Ihre Rendite mit den Konkurrenzprodukten verglichen, geht’s an die Interpretation. Sind Ihre Werte im Vergleich besser, werden Sie es wahrscheinlich dabei belassen und sich zufrieden zurücklehnen. Sind Ihre Werte schlechter, werden Sie wissen wollen, wieso. Dafür gibt es fast unendlich viele Möglichkeiten. Es kann an der geografischen oder währungsmässigen Zusammensetzung Ihrer Wertschriften liegen, am Aktienanteil, an der durchschnittlichen Restlaufzeit der Obligationen, daran, ob Absicherungen vorgenommen wurden oder nicht, an der Auswahl der einzelnen Titel und so weiter.
Ab und zu ein im Konkurrenzvergleich schlechtes Jahr zu haben ist normal. Selbst die erfolgreichsten Vermögensverwalter liegen mal daneben. Wenn Sie hingegen über mehrere Jahre eine Minderrendite feststellen, sollten Sie handeln.
Handlungsmöglichkeiten
Verwalten Sie Ihr Geld selber? Dann fragen Sie sich ehrlich und selbstkritisch, weshalb Sie das besser können sollten als Profis, die sich jeden Tag mit nichts anderem als der Geldanlage beschäftigen. Oft werden Kosten als Grund dafür genannt, dass man sein Vermögen selber verwaltet. Klar, die Vermögensverwaltungsgebühr spart man sich so. Ein guter Vermögensverwalter allerdings holt seine Gebühren mit Leistung wieder herein. Ein ebenfalls häufig genannter Grund für das selber verwalten ist mangelndes Vertrauen in seine Bank oder Nichtwissen darüber, wer denn tatsächlich vertrauenswürdige und erfolgreiche Vermögensverwalter sind. Seit der Gründung der FinGuide AG zählt allerdings dieses Argument nicht mehr, denn FinGuide führt Sie einfach und kostenlos zu demjenigen Anbieter, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Die einfachste Weise, seine Zielrendite zu erhöhen, ist die Erhöhung der Risiken, denn das Eingehen von Risiken wird langfristig mit einer höheren Rendite belohnt. Wenn sich Ihre Risikobereitschaft (Wieviel Risiko wollen Sie eingehen?) und Ihre Risikofähigkeit (Wieviel Risiko können Sie eingehen?) seit der Definition der Anlagestrategie verändert hat, kann das eine gute Möglichkeit sein. Die Risiken allerdings ohne Konsultation der Risikobereitschaft und Risikofähigkeit zu erhöhen, kann gewaltig schiefgehen. Die entscheidenden Fragen, die Sie sich stellen müssen, sind 1. Wie lange brauche ich die angelegten Mittel nicht und 2. Mit welchem Verlust schlafe ich noch immer gut.
Lassen Sie Ihr Geld verwalten? Dann werden Sie im jährlichen Gespräch zur so genannten «Performance Review» genau hören, weshalb Ihre Rendite unter derjenigen der Konkurrenz liegt. Und die Begründung wird immer darauf herauslaufen, dass Ihr Anbieter alles richtig gemacht hat und sehr gute Gründe für seine Entscheidungen hatte. Wenn Sie zum Fazit kommen, dass Sie mit der Leistung Ihrer Bank resp. Ihres Vermögensverwalters nicht zufrieden sind, wechseln Sie! FinGuide hilft Ihnen, den richtigen Anbieter zu finden.
Die Wechselrate von Private-Banking-Kunden ist in der Schweiz sehr tief. Dies führt dazu, dass viele Anbieter, die keinen echten Mehrwert erbringen, lange überleben können. Die Intransparenz über die erzielten Renditen schützt die Schlechten. Würden sich mehr Bankkunden mit Ihren Renditen auseinandersetzen, würden die schlechten Anbieter ihre Kunden verlieren und die guten neue dazugewinnen. Die Konkurrenz spielt aber nur, wenn die Kunden sich informieren und bereit sind zu handeln. Sind Sie es?
FinGuide hilft Ihnen, die für Sie passende Vermögensverwaltung zu finden. Mehr Infos dazu gibt’s auf unserer Homepage.
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Geld anlegen: Worauf muss ich achten?
Haben Sie auch schon viel Zeit dafür eingesetzt, ein Produkt wie z.B. einen Staubsauger möglichst günstig zu bekommen? Wenn Sie erfolgreich sind, sparen Sie durch gründliche Recherche vielleicht 50 Franken ein und freuen sich darüber. Treiben Sie diesen Aufwand auch für die Geldanlage? Und geht es da nicht um viel höhere Beträge? Wir geben Ihnen hier eine Übersicht, welche Fragen Sie sich bei der Geldanlage stellen sollten.
Ziele definieren
In der Literatur und einschlägigen Ratgebern ist im Zusammenhang mit der Geldanlage üblicherweise vom «magischen Dreieck» der Geldanlage die Rede: Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit. Sie möchten alle drei? Klar, aber genau hier liegt die Problematik, denn die Ziele des «magischen Dreiecks» beinhalten Konflikte. Sie müssen sich entscheiden: Wie wichtig sind für Sie grosse Sicherheit, hohe Rendite oder schnelle Verfügbarkeit?
Die Definition der Ziele kann nur im Einklang mit einer ehrlichen Beurteilung Ihrer persönlichen Situation erfolgen. Wie gut schlafen Sie noch, wenn Sie 10%/20%/30% Ihres Vermögens durch Kursrückgänge verloren haben? Wann brauchen Sie die Mittel wieder? Wofür? Die Beantwortung dieser Fragen führt Sie zu Ihrer individuellen Risikobereitschaft (Wieviel Risiko will ich eingehen?) und Risikofähigkeit (Wieviel Risiko kann ich eingehen?).
Und dabei hört es noch lange nicht auf. Es gibt weitere Ziele, die Sie mit der Geldanlage anstreben können. Möchten Sie Gutes tun? Möchten Sie Ihr Geld möglichst nachhaltig anlegen? Möchten Sie bestimmte Bereiche der Wirtschaft fördern oder explizit ausschliessen?
Eigene Rolle festlegen
Wenn Sie Ihre Ziele sauber definiert haben, liegt bereits ein gutes Stück Arbeit hinter Ihnen. Als nächstes müssen Sie sich fragen, welche Rolle Sie selber bei der Geldanlage spielen wollen. Wollen Sie entscheiden, in welchen Märkten Sie mit welchen Anlageinstrumenten wieviel investieren? Oder sind Sie bereit, die Entscheide zu delegieren? Diverse Studien zeigen, dass sich Anleger systematisch überschätzen. Ebenso werden die Ergebnisse der eigenen Entscheidungen zu positiv beurteilt, d.h. Gewinne werden den eigenen Fähigkeiten zugeschrieben, während Verluste ignoriert oder einfach ausgesessen werden. Die überwiegende Mehrheit der Anleger würde wohl besser fahren, wenn die Vermögensverwaltung delegiert würde.
Die Delegation von Vermögensverwaltungsentscheiden ist nicht nur für Private Banking Kunden möglich. Auch Kleinanleger können über sogenannte Portfolio- oder Mischfonds von einer gut diversifizierten aktiv gemanagten Vermögensverwaltung profitieren.
Anlagestrategie definieren
Wenn Sie Ihre Ziele inklusive Ihrer Risikobereitschaft und Ihres Anlagehorizontes festgelegt haben und sich über Ihre eigene Rolle im Klaren sind, kann die Anlagestrategie definiert werden. Soll Ihr Geld aktiv und chancenorientiert angelegt werden oder ziehen Sie eine kostengünstige passive Anlagestrategie vor? Sollen Ihre Mittel vor allem in der Schweiz ohne Währungsrisiko angelegt oder sollen sie global diversifiziert werden? Möchten Sie bestimmte Märkte über- oder untergewichten? Wollen Sie in Zeiten von Negativzinsen überhaupt Geld in Obligationen anlegen? Sind Sie an Hedge Funds, Edelmetallen oder Private Equity interessiert? Selbst wenn Sie die Anlageentscheide delegieren, sollten Sie sich zu diesen Fragen ein paar Gedanken machen, um die grobe Richtung vorgeben zu können.
Anbieter auswählen
Wo kriegen Sie gute Anlageempfehlungen? Wer hat in der Vergangenheit gute Renditen erzielt? Ab welchem Anlagebetrag sind Sie bei welchen Anbietern willkommen? Welche Anbieter zahlen ihren Beratern hohe Boni, wenn sie teure oder bankeigene Produkte verkaufen? Wie hoch sind Vermögensverwaltungs-, Depot- und Transaktionsgebühren? Es gibt in der Schweiz 260 Banken und zwischen 2’000 und 3’000 unabhängige Vermögensverwalter. Welche davon passen zu Ihren Bedürfnissen und Vorstellungen?
Fazit
Die Anzahl und die Komplexität der rund um die Geldanlage zu beantwortenden Fragen ist hoch. Wer über ein grosses, fundiertes Wissen im Finanzbereich verfügt, kann diese Fragen durchaus im Alleingang durcharbeiten und zu guten Lösungen gelangen. Eine realistische Selbsteinschätzung ist dabei unentbehrlich. Die überwiegende Mehrheit der Anleger sollte dafür eine Bank oder einen Vermögensverwalter in Anspruch nehmen: Ein guter, seriöser Anbieter führt Sie durch den Prozess und hilft Ihnen dabei, die Fragen richtig und fundiert zu beantworten. Anleger mit einem verfügbaren Vermögen von mindestens CHF 500’000 können für die Auswahl des Anbieters kostenlos auf FinGuide zugreifen. Anleger, die (noch) nicht über dieses Vermögen verfügen, können sich auf Vergleichsplattformen ein erstes Bild über die Anbieter verschaffen. Mehr Infos zur kostenlosen Beratung durch FinGuide finden Sie auf unserer Homepage.
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Investing: What Should I Look Out For?
Have you already spent a lot of time trying to get a product such as a vacuum cleaner as cheaply as possible? If you are successful, you might save 50 francs through thorough research and be happy about it. Do you also make the same effort when investing money? And aren’t the amounts involved much higher? Here we give you an overview of the questions you should ask yourself when investing.
Goal Definition
If you have clearly defined your goals, you have already done a lot of work. Next, you need to ask yourself what role you want to play in your investments. Do you want to decide in which markets you invest, how much and with which investment instruments? Or are you prepared to delegate the decisions? Various studies show that investors systematically overestimate themselves. They also judge the results of their own decisions too positively, i.e. profits are attributed to their own abilities, while losses are often simply ignored. The vast majority of investors would probably be better off if wealth management were delegated.
Delegating wealth management decisions is not only possible for private banking clients. Small investors can also benefit from well-diversified, actively managed wealth management via so-called portfolio or mixed funds.
When it comes to investing money, literature and relevant guides usually talk about the “magic triangle” of investment: security, return and availability. You want all three? Sure, but this is precisely where the problem lies, because the objectives of the “magic triangle” involve conflicts. You have to make a decision: How important are high security, high returns or quick availability for you?Goals can only be defined in line with an honest assessment of your personal situation. How well will you sleep if you have lost 10%/20%/30% of your assets due to price falls? When will you need the funds again? For what? Answering these questions will lead you to your individual risk appetite (How much risk do I want to take?) and risk capacity (How much risk can I take?).
And it doesn’t stop there. There are other goals you can aim for with your investment. Do you want to do good? Would you like to invest your money as sustainably as possible? Do you want to promote or explicitly exclude certain areas of the economy?
Define Your Own Goals
If you have clearly defined your goals, you have already done a lot of work. Next, you need to ask yourself what role you want to play in your investments. Do you want to decide in which markets you invest, how much and with which investment instruments? Or are you prepared to delegate the decisions? Various studies show that investors systematically overestimate themselves. They also judge the results of their own decisions too positively, i.e. profits are attributed to their own abilities, while losses are often simply ignored. The vast majority of investors would probably be better off if wealth management were delegated.
Delegating wealth management decisions is not only possible for private banking clients. Small investors can also benefit from well-diversified, actively managed wealth management via so-called portfolio or mixed funds.
Define Your Investment Strategy
Once you have defined your goals, including your risk appetite and investment horizon, and are clear about your own role, you can define your investment strategy. Should your money be invested actively and opportunity-orientated or do you prefer a cost-effective passive investment strategy? Should your funds be invested primarily in Switzerland without currency risk or should they be globally diversified? Do you want to overweight or underweight certain markets? Do you want to invest money in bonds at all in times of negative interest rates? Are you interested in hedge funds, precious metals or private equity? Even if you delegate the investment decisions, you should give these questions some thought in order to be able to set a rough direction.
Select Provider
Where do you get good investment recommendations? Who has achieved good performance in the past? At what level of investable assets are you welcome at which providers? Which providers pay their advisors high bonuses if they sell expensive or proprietary products? How high are wealth management, custody and transaction fees? There are 260 banks and between 2,000 and 3,000 independent asset managers in Switzerland. Which of them meet your needs and expectations?
Conclusion
The number and complexity of questions to be answered in relation to investments is high. If you have a great deal of sound financial knowledge, you can work through these questions on your own and arrive at good solutions. A realistic self-assessment is essential. The vast majority of investors should use a bank or wealth manager for this: A good, reputable provider will guide you through the process and help you answer the questions correctly and objectively. Investors with available assets of at least CHF 500,000 can access FinGuide free of charge to select a provider. Investors who do not (yet) have these assets can use comparison platforms to get an initial picture of the providers. You can find more information about free advice from FinGuide on our homepage.
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FinGuide in Top 100 Fintech Startup List
Fintech is short for financial technology and refers to companies or systems that use the latest technology to introduce innovative and improved solutions to the financial services market. In this sense, FinGuide can also be classified as a fintech company, as the algorithm-based matching of customer needs and provider characteristics is novel. There are various rankings and overviews in the Swiss start-up scene.
These include a list of 100 fintech start-ups ‘Born in Switzerland’, where FinGuide made the list. We are delighted that FinGuide’s innovative business model has been recognized. You can find the overview of all 100 companies here.
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Interview auf fundplat.com
Heute erschien auf fundplat.com ein spannendes Inverview zu FinGuide unter dem Titel: “Das hat dem Private Banking bisher gefehlt.” Es geht darin um das Angebot, das Geschäftsmodell, die Zielkunden und die Partner. Sie erfahren darin, weshalb FinGuide viel mehr ist als ein Vergleichsdienst oder wie FinGuide seine Partner aussucht.
Das ganze Interview finden Sie unter diesem Link.
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Article About FinGuide On finews.ch
Today, finews.ch, the leading portal for the Swiss financial sector, reports on the launch of FinGuide: “Poor performance, too many changes of advisor, products that are too expensive and excessive bonuses for senior management – these are the annoyances facing bank clients today. A new portal comes to the rescue…” You can find the whole article (in German) here.
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Artikel über FinGuide auf finews.ch
Heute berichtet finews.ch, das führende Portal der Schweizer Finanzbranche, über den Start von FinGuide: “Schlechte Performance, zu viele Beraterwechsel, zu teure Produkte und zu hohe Boni für die Führungsriege – mit diesen Ärgernissen ist die Bankklientel heute konfrontiert. Ein neues Portal eilt zu Hilfe..” Den ganzen Artikel finden Sie hier.
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Unzufriedene Kunden im Schweizer Private Banking
Dieser Artikel wurde heute von Matthias Hunn, dem Gründer von FinGuide, auf LinkedIn publiziert.
Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Schweizer Private Banking Kunde, aber irgendwie begeistert Sie Ihre Bank nicht so wirklich. Die Berater wechseln in schöner Regelmässigkeit. Wenn Sie etwas zu Ihrer Bank in der Presse lesen, ist es meistens negativ. Die Performance haut Sie auch nicht aus den Socken … kurzum, Sie denken, das könnte man besser machen. Was nun?
Der erste Weg führt heute selbstverständlich zu Google. Wenn man dort «Privatbank finden» oder ähnliche Suchbegriffe eingibt, kriegt man die Seiten von denjenigen Privatbanken zu Gesicht, die entweder Geld für AdWords ausgeben oder die ihre Seite gut optimiert haben. Die Seiten, die nicht von einer Bank stammen, enthalten schöne PR-Texte darüber, wie toll die Banken sind. Alles nicht sehr hilfreich, da käuflich. Klar, dass sich jeder im Netz als der Beste und der Schönste darstellt. Das Nützlichste, was Sie finden können, sind die jährlichen Tests der Bilanz. Da erfahren Sie, welche Anbieter eine Jury für einen bestimmten Kunden mit bestimmten Bedürfnissen am besten bewertet hat. Das ist schon mal gut. Aber hat der die gleichen Bedürfnisse wie Sie?
Vielleicht haben Sie den einen oder anderen Namen schon gehört und denken, diese Bank oder jener Vermögensverwalter könnte interessant sein. Sie gehen also auf die Webseiten dieser Anbieter und suchen nach den für Sie relevanten Informationen: Was kosten die Dienstleistungen? Was genau kriege ich dort als Kunde? Bieten die Steuerberatung an oder kennen sie sich mit Trusts aus? Wie war denn die Performance in den letzten Jahren? Sie werden nichts finden. Ausser vielen wohlformulierten Allgemeinplätzen dazu, wie unglaublich zukunftsorientiert, innovativ und langfristig denkend man sei und dass der Kunde sowas von im Zentrum stehe.
Wenn das Internet also bei der Suche nach einer Privatbank oder einem Vermögensverwalter nicht weiterhilft, könnte man ja mal etwas herumfragen. Aber bei wem? Wäre ja ziemlich peinlich, den Kollegen aus dem Service-Club nach seiner Privatbank zu fragen, wenn der finanziell vielleicht viel knapper dran ist als er gerne zugeben möchte. Wenn es um die persönlichen Finanzen geht, umgeben wir uns nach wie vor gerne mit einem Wall des Schweigens, der die Chinesische Mauer das Fürchten lehren könnte.
Nun denn, vielleicht gibt es ja gar keine unzufriedenen Private Banking Kunden und der oben erwähnte Unzufriedene ist eine blosse Fata Morgana? Viele Studien gibt es nicht zu diesem Thema, aber die vorhandenen zeigen klar auf, dass es unzufriedene Private Banking Kunden gibt. Gemäss dem LGT Private Banking Report 2016 sind 83% der Schweizer Private Banking Kunden zufrieden oder sehr zufrieden mit ihrem Anbieter. Also ist etwa jeder sechste Kunde nicht zufrieden. Gemäss einer anderen (nicht öffentlich zugänglichen) Studie sind etwa 5% der Schweizer Millionäre sehr unzufrieden mit ihrer Bank oder ihrem Vermögensverwalter.
Die Wechselbereitschaft der unzufriedenen Kunden ist tief. Wenn man mit unzufriedenen Kunden spricht, hört man meistens das Gleiche: Wohin soll ich denn wechseln? Die sind doch sowieso alle gleich? Den ganzen mühsamen Wechselaufwand betreiben, damit ich nachher wieder von einem hoffnungsvollen Nachwuchsbanker betreut werde, der in 3 Jahren wegbefördert wird, weil er so gut ist? Nein danke.
Kommt Ihnen das alles bekannt vor? Dann schauen Sie doch einmal bei nächster Gelegenheit auf www.finguide.ch vorbei. FinGuide AG tritt an, um unzufriedenen Private Banking Kunden zu helfen, den richtigen Partner für die Vermögensanlage zu finden. Sie können dort Ihre Bedürfnisse strukturiert erfassen und erfahren dann – nach Ihrer Wahl telefonisch oder persönlich – welcher Anbieter Ihre individuellen Bedürfnisse am besten befriedigt. FinGuide arbeitet mit ausgesuchten Banken und Vermögensverwaltern zusammen, die in mindestens einem Bereich Spitzenleistungen erbringen. In der Datenbank von FinGuide sind die detaillierten Leistungen dieser Anbieter erfasst, inklusive Performancezahlen und Kosten. FinGuide AG erhält von diesen Partnern Provisionen für die Zuführung von Kunden, weshalb die Dienstleistung kostenlos angeboten werden kann. Absolute Neutralität der Beratung ist dennoch gewährleistet, da die Provisionen bei allen Partnern exakt gleich hoch sind.
FinGuide AG ist ein Start-up Unternehmen, das Bewegung ins Schweizer Private Banking bringen will. Bisher wurde man als Private Banking Kunde akquiriert und der akquirierende Anbieter gab sich alle Mühe, die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Nun gibt es einen neuen Weg: Kunden nehmen selber das Steuer in die Hand und suchen sich mit Hilfe von FinGuide den zu den Bedürfnissen passenden Finanzpartner. FinGuide steht Kunden mit einem verfügbaren Vermögen von mindestens CHF 500’000 zur Verfügung.